Les habitudes financières des consommateurs changent au fur
et à mesure que les nouvelles technologies émergent. Seulement, la culture de
chaque pays peut influencer l'évolution des habitudes financières des citoyens.
Alors, comment nos habitudes financières changent-elles ?
L'évolution
des habitudes financières en Asie
En Asie, les habitudes financières varient d'un pays à un
autre. Si les tendances générales et les dépenses ces dernières années sont
principalement axées sur l'épargne, les investissements, les soins de santé et
l'éducation, les méthodes de paiements utilisées sont particulièrement
innovantes.
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En Chine : les paiements mobiles gagnent du terrain, avec
92 % de la population qui utilise les portefeuilles électroniques intégrant des
codes QR.
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En Corée : les cartes de crédit, prisées dans 70 % des
transactions des populations, sont désormais challengées par les portefeuilles
bitcoin (Source : https://99bitcoins.com/kr/bitcoin-wallet/)
qui favorisent des paiements plus rapides via les crypto-monnaies. Ils
permettent aussi de conserver les jetons numériques pour une utilisation
future.
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Au Japon : l'argent liquide continue à prédominer dans les
échanges et les habitudes des citoyens. Malgré cela, le Japon occupe la 4ᵉ
place sur l'échiquier international du commerce électronique.
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En Malaisie : plus de moitié de la population souhaite que
le pays se détache des paiements en espèces et embrasse les options
électroniques.
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Aux Philippines et en Indonésie : les portefeuilles
électroniques et les paiements mobiles connaissent une croissance
exponentielle.
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En Inde : ce sont les cartes qui continuent à occuper la
tête de peloton, et pourtant plus de 150 millions de personnes font des achats
en ligne.
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A Hong Kong, à Singapour et au Vietnam : l'e-commerce est en
maturation. Avec une explosion de plus de 55 % à Singapour et de plus de 45 %
au Vietnam du commerce électronique.
Le
changement des habitudes financières en Europe
En Europe, c'est le tourisme et les loisirs qui sont ancrés
dans les habitudes de consommation des populations. Mais cette tendance est
beaucoup plus forte en Europe de l'Ouest et du Nord, tandis qu'en Europe de
l'Est et du Sud, les citoyens dépensent davantage dans l'alimentation et les soins
de santé. Mais ici aussi, les modes de paiement ont évolué depuis au plus de
cinq ans.
Selon une étude de l'Autorité Bancaire Européenne (ABE), les
paiements en espèces sont en recul en Europe au profit des cartes et des
paiements en ligne (depuis 2019, voire 2016.) Indubitablement, la génération de
l'ère du numérique privilégie plutôt des solutions de paiement sans-contact.
Des analystes avertis envisagent même qu'à terme, les monnaies virtuelles
(crypto-monnaies) remplaceront l'usage des espèces en Europe. Mais la BCE aura
un grand rôle à jouer pour convaincre les peuples d'Europe d'accepter les
paiements en crypto-actifs, notamment l'euro numérique. En effet, les
cryptos ne sont pas encore perçus par le grand public comme un moyen de
paiement viable :
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Au Royaume-Uni : l'utilisation du cash est encore plus
faible que ceux des pays de la zone euro, soit 15 % dans le pas contre 59 % en
zone euro.
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En Allemagne : le pays arrive à la 4ᵉ position sur
l'échiquier mondial du commerce électronique. Les modes de paiement en vogue
depuis un certain temps sont le virement bancaire, les portefeuilles
électroniques comme PayPal et les solutions de paiements compte à compte (A2A).
Les paiements par carte sont en chute libre chez les germaniques.
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En France : les achats transfrontaliers ont pris le dessus à
64 %, la France occupe la 5ᵉ place du marché le plus important en termes d'e-commerce. Le mode de paiement
privilégié des consommateurs jusqu'à présent reste la carte (50 % du marché de
l'e-commerce), avec dans les 8000 $ de dépenses/carte chez les français. Puis
viennent les portefeuilles électroniques et les paiements open banking. Les
français réalisent des achats transfrontaliers pour profiter d'un meilleur
rapport qualité/prix et pour acquérir des produits qui ne sont pas disponibles
localement.
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En Belgique : les cartes, le virement bancaire, les
portefeuilles électroniques et les BNPL sont les options de paiement les plus
prisés. L'e-commerce est moins répandu dans ce pays qu'ailleurs en Europe.
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En Espagne : l'e-commerce est populaire et est véritablement
ancré dans les nouvelles habitudes des consommateurs. L'option de paiement la
plus utilisée est certainement le Bizum, un système espagnol de virement
instantané qui rend les transactions par virement bancaire plus rapides.
La
transformation des habitudes financières en Amérique
En Amérique, les consommateurs ont pris l'habitude de ne
plus acheter quand les prix sont trop élevés. Indubitablement, les américains
dépensent beaucoup plus dans l'alimentation, la boisson, les évènements et spectacles, ainsi que dans
l'éducation et la santé. La flambée des prix peut réellement affecter le panier
de la ménagère et déteindre sur le coût de la vie.
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Aux États-Unis : les moyens de paiement les plus répandus
sont les cartes, les espèces, les paiements P2P et le règlement par code QR.
Mais avec l'arrivée de Donald Trump à la maison Blanche et sa politique
favorable au Bitcoin, il faudra s'attendre à une vulgarisation des
crypto-monnaies comme mode de paiement aux USA à compter de cette année 2025.
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Au Canada : les paiements par carte prévalent.
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Au Brésil : le concept de Poupanca (compte d'épargne) est
devenu très populaire ces derniers temps. Les brésiliens sont friands de ce
type d'épargne qui garantit leur avenir en cas d'incertitude économique. En ce
qui concerne les modes de paiement, les paiements en espèces restent
d'actualité malgré l'ouverture aux nouvelles technologies.
Le
changement des habitudes financières en Océanie
Les populations d'Australie et de Nouvelle-Zélande dépensent
beaucoup dans le tourisme et les activités de loisirs comme les
européens. Mais aussi dans la santé et le bien-être.
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En Australie : les paiements différés ont augmenté de plus
de 40 %.
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En Nouvelle-Zélande : les paiements par carte et les
paiements mobiles sont assez populaires. 94 % de la population adulte utilise
les cartes de débit.
Conclusion
Le monde change et les habitudes financières des
consommateurs aussi. On est passé des paiements par chèque et en espèces à la
vulgarisation des solutions de paiement numérique. Toutefois, les habitudes
changent en fonction des pays et certaines régions sont plus conservatrices que
d'autres, au consommateur de s'adapter.
