Quand vient le temps de parler de gestion
financière, il est important de comprendre qu'on ne peut pas tout faire seul si
on veut obtenir des résultats positifs.
Il existe des professionnels spécialisés dans
divers domaines des services financiers et qui ont comme rôle d'accompagner
leurs clients afin qu'ils prennent les meilleures décisions possible.
Le terme « conseiller financier » a été
démocratisé en long et en large au cours des dernières années, et plusieurs
pensent que peu importe leurs besoins, il y a un seul « conseiller »
qui va les aider.
Ce ne pourrait pas être plus loin de la réalité.
Il existe plusieurs types de conseillers financiers au Québec, et ça vaut la
peine de vous les présenter.
Quels sont les différents champs d'expertise en
finances personnelles ?
Le monde des services financiers est divisé en
champs d'expertise, plus précisément en 7 différents domaines d'activité. Dans
chacun de ces domaines, il existe un ou des professionnels spécialisés.
Ces 7 champs de la planification financière
sont les suivants :
1. Finance
2. Placements
3. Assurance
4. Fiscalité
5. Retraite
6. Aspects légaux
7. Succession
Peu importe le besoin que vous pensez avoir, il
se situe à coup sûr dans l'un de ces 7 domaines. Il suffit de savoir lequel
pour vous orienter vers le bon conseiller qui saura le mieux vous aider.
Connaissez-vous vraiment tous les types de
conseillers financiers ?
Quand vous avez des questions ou des besoins en
lien avec vos finances personnelles, savez-vous à qui vous adresser ?
Si votre réponse est : je me dirige vers ma
banque afin de parler avec mon conseiller bancaire, c'est déjà un début.
Cependant, ce ne devrait pas être votre premier
réflexe. Si vous savez qu'il existe plusieurs types de conseillers, vous devez
connaître le rôle de chacun, et quand c'est le bon moment de le consulter.
Il y a des conseillers spécialisés en placements,
d'autres en assurance vie, d'autres offrent des services en fiscalité, et
d'autres font de la planification de retraite et de succession.
Savez-vous à quel expert vous adresser selon vos
besoins ?
Si vous êtes comme 90% des Québécois, vous ne
connaissez probablement pas les principaux types de conseillers financiers avec
qui vous aurez nécessairement un jour affaire dans votre vie adulte.
Laissez-nous donc faire les présentations et vous
décrire le rôle des 5 principaux types de conseillers financiers les plus
populaires au Québec.
#1 : Le conseiller financier bancaire
Le premier type de conseiller que vous avez
probablement déjà rencontré est le conseiller financier bancaire. Il s'agit
d'une personne travaillant directement pour une banque, par exemple Desjardins,
Banque Nationale, etc. Ce conseiller analyse vos besoins, répond à vos
questions et est autorisé à vendre ou proposer des produits exclusivement de la
banque pour laquelle il travaille. C'est donc un peu un
« généraliste » qui vous fournit des réponses à vos questions, et qui
vous sert de guide dans le début de votre vie financière.
#2 : Le représentant en épargne collective
Tout le monde devra un jour ou l'autre faire des
placements afin de faire fructifier son argent en vue de la retraite.
Quand vous voudrez investir votre épargne de
manière intelligente et diversifiée, vous devrez consulter un représentant en
épargne collective.
Ce professionnel détient une formation et un
permis en fonds communs de placement, lui permettant de vous aider à choisir
les bons produits et véhicules de placements selon vos besoins.
Devriez-vous cotiser à votre REER ou CELI ?
Allez-vous choisir un fonds prudent ou un fonds axé sur la croissance ? Cet
expert est là pour répondre à vos questions et vous guider.
#3 : Le conseiller en sécurité financière
La base d'une saine gestion financière passe par
la mise en place de plans de protection, dont notamment la souscription
d'assurance vie.
Dès qu'on a une maison, une famille ou des
enfants, il est impératif de penser à prendre une assurance vie.
Le rôle du conseiller en sécurité financière est
d'analyser votre situation financière et votre profil afin de vous recommander
les bons produits ET montants de couverture d'assurance.
Avez-vous besoin de 50 000$, 100 000$,
250 000$ ou 500 000$ d'assurance vie ? Allez-vous prendre une
assurance vie temporaire ou permanente ? Cet expert est là pour vous aider à
choisir la meilleure protection pour vous et votre famille.
#4 : Le planificateur financier
Quand vos besoins en matière de finances
personnelles deviennent plus complexes et précis, vous devrez peut-être
consulter la plus haute autorité dans le domaine, soit le planificateur
financier.
Il s'agit du professionnel le plus « haut
gradé » des forces financières au Québec. Il est autorisé à agir dans les
7 champs de la planification financière.
En général, monsieur et madame tout le monde
consultent un planificateur financier lorsqu'il est temps de faire une
planification de retraite, de succession ou encore pour obtenir des réponses à
des questions précises de nature fiscale ou légale.
#5 : Le conseiller en redressement financier
Finalement, si vous avez des problèmes financiers
ou des dettes dont vous êtes incapable de vous débarrassez, sachez qu'il existe
des conseillers en redressement financier qui peuvent vous aider.
Ces professionnels sont spécialisés en gestion de
l'endettement et peuvent vous fournir des stratégies pour améliorer le sort de
vos finances personnelles.
Que ce soit à l'aide d'une consolidation, d'une
proposition de consommateur ou de toute autre stratégie, il y a des solutions,
et ces experts sont la référence en la matière.
Comment trouver le bon type de conseiller pour
vous ?
Évidemment, il existe une foule d'autres types de
conseillers financiers en activité au Québec. On peut penser aux fiscalistes,
aux courtiers hypothécaires, aux conseillers en gestion de patrimoine, etc.
Quelle est la meilleure stratégie pour trouver
rapidement le bon type de conseiller dans son secteur au Québec ?
Soumissions Conseiller Financier est une plateforme
100% gratuite qui met les utilisateurs en contact avec le bon conseiller
financier selon leurs besoins.
Trouver un conseiller financier n'a jamais été autant
simple, rapide et accessible. Tout se fait via un court formulaire en 2
minutes.
Cela vous permet véritablement d'obtenir l'aide
dont vous avez besoin, et ce, sans avoir à vous déplacer physiquement à la
banque. Vous profitez du même coup des services de conseillers indépendants qui
ne sont pas affiliés à une seule banque. Que du positif pour tout le monde !
