5 comptes d'épargne à intérêt élevé à considérer en 2026

Cinq comptes passés au crible, dont le KOHO Savings Account. Trois questions reviennent chaque fois : combien ça rapporte, combien ça coûte, et comment on y accède depuis le Québec. Nos données s'arrêtent le 8 septembre 2026. Dans ce secteur, tout va vite, et les promotions encore plus.

 La comparaison des comptes se fait surtout à l'écran.

KOHO Savings Account pour une gestion entièrement mobile

KOHO Savings Account est un compte canadien, 100 % numérique, où le solde admissible peut rapporter jusqu'à 3,5 % d'intérêt. Deux détails méritent attention. Le chiffre exact varie d'un forfait à l'autre. Et il faut activer la fonction Earn Interest, faute de quoi rien ne sera versé. Une fois tout configuré, l'intérêt est calculé chaque jour et s'accumule sur le compte une fois par mois.

Côté frais, KOHO n'annonce ni solde minimal ni frais NSF. Pas de période de blocage : votre argent reste utilisable en tout temps. Les outils RoundUps et Savings Goals mettent les mises de côté en pilote automatique, pratique pour ceux qui épargnent par petites touches. Le service s'adresse aux résidents canadiens admissibles, y compris au Québec. Il faut quand même savoir que tout passe par l'application, sans succursale.En bref, le taux d'intérêt peut atteindre 3,5 %, mais l'obtention de ce taux maximal est liée à la souscription d'un forfait payant (ou au dépôt direct de paie) ; les frais mensuels du forfait peuvent donc réduire le rendement net sur de faibles soldes.

Avantages: Aucun solde minimal n'est annoncé; intérêts calculés chaque jour; expérience mobile complète. 

Inconvénients: Taux maximal exige un forfait payant (frais fixes risquant d'annuler les gains sur des soldes inférieurs à ~5 000 $); activation d'Earn Interest nécessaire; aucune succursale.

EQ Bank Personal Account pour combiner opérations et épargne

Sur papier, l'idée est alléchante : un compte unique qui joue à la fois les rôles de compte chèques et de compte d'épargne. Attention, le rendement est variable et peut changer. Le compte est accessible aux résidents du Québec depuis décembre 2022, bien que certains produits de la gamme puissent présenter des caractéristiques légèrement différentes de celles proposées dans les autres provinces.

Avantages: Aucun frais mensuel annoncé; fonctions bancaires numériques intégrées.

Inconvénients: Taux variable; accès physique limité (aucune succursale).

Compte Wealthsimple Cash pour regrouper liquidités et placements

Le compte chèques hybride Wealthsimple Cash offre un taux d'intérêt variable échelonné de 1,25 % à 2,25 %, déterminé selon le total des actifs gérés dans l'écosystème (Core, Premium, Generation) ou l'ajout d'un dépôt direct récurrent.

Avantages: Aucun frais mensuel annoncé; application intégrée aux autres produits Wealthsimple.

Inconvénients: Le compte chèques applique un taux échelonné selon le niveau d'actifs ($100k/$500k) ou les dépôts directs ; absence de réseau de succursales physiques.

Tangerine Savings Account pour surveiller les promotions

Chez Tangerine, un réflexe s'impose : lire la date de fin. Le taux promotionnel, réservé aux nouveaux clients ou aux nouveaux dépôts, n'a rien à voir avec le taux de base appliqué par la suite. Une offre alléchante au printemps peut avoir fondu à l'automne. Les guichets partenaires offrent un accès physique que les acteurs purement numériques n'offrent pas.

Avantages: Aucuns frais mensuels annoncés; accès numérique et guichets partenaires.

Inconvénients: Promotion limitée dans le temps; conditions d'admissibilité; baisse possible du rendement à l'issue de l'offre.

RBC High Interest eSavings pour conserver un accès en succursale

Tous les épargnants ne jurent pas par l'application. Certains veulent parler à quelqu'un, en personne, le jour où un problème surgit. RBC répond à ce besoin avec son réseau national, et l'intégration aux autres comptes de la banque simplifie la vie des clients existants. Il y a un revers à la médaille : un taux de base souvent inférieur aux offres purement numériques, et des frais possibles sur certaines opérations.

Avantages: Réseau national de succursales; intégration aux autres comptes RBC.

Inconvénients: Taux de base parfois inférieur à celui des offres numériques; certaines opérations peuvent être tarifées; promotions temporaires.

Réponses rapides sur KOHO et les taux élevés

Le compte d'épargne KOHO convient-il à l'épargne?

Oui, surtout pour garder son argent à portée de pouce et suivre les mises de côté dans la même application que ses dépenses.

Dans un comparatif avec KOHO et d'autres comptes d'épargne canadiens, ses atouts sont l'expérience mobile et l'automatisation. En contrepartie, il faut calculer le rendement net : si vous payez un forfait mensuel pour débloquer le taux de 3,5 %, les frais fixes peuvent dépasser les intérêts gagnés sur des soldes modestes.

Is KOHO Savings Account available in Quebec?

Oui. Toute l'ouverture et la gestion se font en ligne, sans déplacement.

Le compte existe-t-il aux États-Unis?

Non. C'est une plateforme canadienne, réservée aux résidents canadiens admissibles.

Quelle banque offre 7 % d'intérêt sur un compte d'épargne?

Aucune des cinq options comparées ici n'affiche un taux courant de 7 %. Une offre à ce niveau serait généralement promotionnelle ou assortie de conditions, alors vérifiez sa durée, le solde admissible et le taux appliqué ensuite.

Quel est le niveau de sécurité de KOHO?

KOHO est une société de technologie financière et non une banque directe. Les fonds admissibles sont déposés en fiducie auprès d'institutions financières partenaires membres de la SADC (telles que la Compagnie de Fiducie Peoples). Pour bénéficier de la couverture de la SADC sur vos dépôts, vous devez impérativement activer la fonction « Earn Interest » dans l'application. Sans cette activation, vos fonds ne génèrent aucun intérêt et ne bénéficient pas de ce mécanisme de protection en fiducie.

Le retrait des fonds est-il possible?

Oui, pour les paiements et les transferts autorisés. Les limites et les frais de guichet éventuels sont soumis au forfait applicable.

Le compte à retenir dépend du type d'accès recherché

Application seule, promotion à surveiller, ou succursale au coin de la rue : chacun de ces comptes répond à un usage précis. Avant d'ouvrir quoi que ce soit, notez le taux en vigueur, l'admissibilité, les frais du forfait et la date de fin de toute promotion. Puis reprenez la lecture des conditions deux semaines plus tard, par prudence.